العوامل المؤثرة في التخطيط المالي
أصبح التخطيط المالي في عالم اليوم أمرًا حاسمًا للأفراد والعائلات الذين يسعون إلى تحقيق الازدهار المالي والأمن على المدى الطويل. يمكّن التخطيط المالي الفعّال الأفراد من تحديد الأهداف وتخطيط النفقات والادخار في حالات الطوارئ والاستثمار بشكل مناسب ، مما يساعدهم على تحقيق أهدافهم القصيرة المدى وضمان مستقبل غني وآمن. ولكن هناك العديد من العوامل المؤثرة على التخطيط المالي، سنحاول في هذه المقالة استكشاف هذه العوامل وفهم كيفية إصلاحها.
ما هو التخطيط المالي؟
التخطيط المالي هو ممارسة لوضع خطة للمستقبل ، وتحديدًا حول كيفية إدارة الأموال والاستعداد لجميع التكاليف والقضايا المحتملة التي قد تنشأ. تتضمن العملية تقييم الوضع المالي الحالي ، وتحديد الأهداف ثم تطوير وتنفيذ التوصيات ذات الصلة.
يعد التخطيط المالي شاملاً وواسع النطاق ، ويمكن أن يشمل مجموعة متنوعة من الخدمات. وبدلاً من التركيز على جانب واحد من الأموال ، فإنه ينظر إلى العملاء على أنهم أشخاص حقيقيون لديهم مجموعة متنوعة من الأهداف والمسؤوليات. ثم يتناول عددًا من الحقائق المالية لمعرفة أفضل السبل لتمكين الناس من تحقيق أقصى استفادة من حياتهم.
غالبًا ما يتعمق التخطيط المالي في مجالات متعددة من التمويل ، بما في ذلك الاستثمار والضرائب والمدخرات والتقاعد والعقار والتأمين وغير ذلك.
العوامل المؤثرة في التخطيط المالي
1. سلوك الإنفاق
ترتبط حياتك المالية الكاملة بسلوك الإنفاق الخاص بك ، حيث يصمم عامل الإنفاق هذا مستقبلك المالي. كما ترتبط أهدافك وإنجازاتك جميعها بنمط الإنفاق الخاص بك.
يؤثر الإنفاق المرتفع بشكل مباشر على نمط حياتك وبالتالي على هدف التقاعد ومتطلبات التأمين الخاصة بك ، كما أنه يؤدي أيضًا على الجانب الآخر إلى فائض أقل قابلية للاستثمار لتخصيصه لتحقيق نفس الأهداف. وهذا بدوره يؤثر أيضًا على تحقيق الأهداف الأخرى أيضًا.
إقرأ أيضا : اعادة تعريف الثقافة المالية : تجاوز النزعة الاستهلاكية
إذا كنت جادًا تجاه مستقبلك المالي ، فاحذر من إنفاقك بدلاً من إلقاء اللوم على دخلك في كل شيء . اتبع الميزانية ، وحدد احتياجاتك ورغباتك ، وتحكم في عملية الشراء ، واستمر في التركيز على أهدافك.
2. الأهداف المالية
هل تعرف ما هي أهدافك المالية وأرقامها؟ معرفة العديد من الأهداف المالية أمر ضروري. ومن الضروري أيضًا وضع أهداف مالية محددة زمنيًا وقابلة للقياس. يساعدك هذا على تحديد الهدف الذي يمكنك تحقيقه بسهولة وأيها يمكن أن يستغرق وقتًا. على سبيل المثال ، تحتاج إلى شراء منزل واستثمار الأموال في خطة التقاعد وأنشطة أخرى. لذلك ، عندما يكون لديك هذه الأهداف القابلة للتحقيق ، يمكنك تحديد كيفية تخصيص أموالك ووضعها.
3. الاتجاهات الثقافية والمجتمعية
يمكن أن تؤثر الاتجاهات الثقافية والمجتمعية على تخطيطك المالي من خلال تشكيل قيمك ومواقفك وسلوكياتك حول المال. على سبيل المثال ، إذا كنت تنتمي إلى ثقافة تقدر الادخار والاقتصاد ، فقد تكون أكثر ميلًا إلى إعطاء الأولوية للادخار على الإنفاق. أما إذا كنت تعيش في مجتمع يعطي قيمة عالية للممتلكات المادية ، فقد تكون أكثر ميلًا إلى الإنفاق المفرط على العناصر الكمالية.
يمكن أن يساعدك الوعي بالاتجاهات الثقافية والمجتمعية على فهم كيفية تأثيرها على قراراتك المالية واتخاذ خيارات أكثر استنارة. يمكن أن يساعدك أيضًا في تحديد فرص الادخار أو الاستثمار التي تتوافق مع قيمك وأهدافك.
اقرأ أيضاً: كيفية التخطيط المالي الشخصي وأهميته
4. العمر
يعمل معظم الناس على التخطيط المالي بعد الثلاثينيات من العمر ، والتي يمكن أن تكون مسألة تفكير. لأنه كلما زاد عمرك ، زاد العبء الذي سيتعين عليك مواجهته. ومن ثم ، يمكنك البدء في العمل على خطتك المالية مبكرًا. لأنه عندما تستفيد من غطاء التأمين أو تستثمر في أي أصل ، ستجد قسطًا أو مبلغًا أقل مقارنةً بالمسنين. ومع ذلك ، إذا كنت لا تفكر في المرحلة المبكرة ، فقد يكون ذلك أحد العوامل التي تؤثر على التخطيط المالي.
5. معدل التضخم
قد يكون لديك مصدر دخل ثابت ، وتبذل جهودًا للحفاظ على التخطيط المالي الخاص بك والاستمرار في العمل. لكن فجأة بدأ معدل التضخم في الارتفاع وأصبح كل شيء مكلفًا. لديك نفس الدخل والمصادر في هذا السيناريو ، لكن الأمور أصبحت مكلفة. قد تضطر إلى دفع المزيد من الفوائد على القرض ، والحصول على فائدة أقل على حساب التوفير الخاص بك ، وتبدأ أسعار الأسهم في الانخفاض.
يمكن أن يكون التخطيط المالي الخاص بك في خطر ويسبب لك خسارة في مثل هذه الحالة. ومع ذلك ، فهو عامل خارجي ، والأفراد ليس لديهم السيطرة. ولكن مع ذلك ، من الجيد التفكير في الأمر مرة واحدة وتفضل خطتك بناءً عليها.
6. المدخرات والاستثمارات
تعتبر المدخرات والاستثمارات أيضًا أحد العوامل المهمة التي تؤثر بشكل مباشر على أداء الخطة المالية. وهذا لا يعني أداء مخططات معينة ولكن الطريقة التي تختار بها منتجاتك الاستثمارية وتديرها.
المدخرات ضرورية للاستفادة من الفرص الجيدة. في الوقت نفسه ، تساعدك خيارات الاستثمار الجيدة على تكوين ثروة بمصادر ربح محدودة. يمكنك استثمار أموالك في NPS و FD والصناديق المشتركة والأسهم والسندات وخيارات الاستثمار الأخرى. لذلك ، يمكنك الاستمرار في الحصول على عائد مثالي على الاستثمار وتحقيق العديد من مراحل التخطيط المالي.
7. مخصصات الطوارئ وإدارة المخاطر
لا يعمل أي من التخطيط المالي دون التفكير في دعم حالات الطوارئ. على سبيل المثال ، إذا كنت قد بدأت في الادخار لأهدافك الطويلة الأجل دون الاحتفاظ بصندوق الطوارئ الكافي وبدون شراء تغطية تأمينية كافية مقارنة بحالات الطوارئ فهذا غير كافٍ. لأن حالة الطوارئ يمكن أن تأتي في أي وقت وتتسبب في خسارة جميع الأموال والأصول التي قمت بإنشائها.
وبالتالي ، من الضروري أيضًا الحصول على تغطية صحية جيدة وتأمين على الحياة لك ولأفراد أسرتك. لذلك ، يمكنك بسهولة مواجهة الأوقات الصعبة دون التأثير على التخطيط المالي الخاص بك.
هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها الحصول على تغطية صحية وحياة جيدة بأقساط منخفضة. ومن ثم ، يجب عليك البحث والعثور على التأمين المثالي للاستفادة منه.
8. طلب التوجيه المهني
إن البحث عن التوجيه المهني يعني الحصول على المساعدة من مستشار أو مخطط مالي لمساعدتك في احتياجات التخطيط المالي الخاصة بك. يمكن أن يساعدك المحترف في إنشاء خطة مالية مخصصة ، وتقييم وضعك المالي ، واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الاستثمارات والضرائب والتأمين والتخطيط للتقاعد.
يمكنه أيضًا تقديم الدعم والمشورة بشكل مستمر لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح للوصول إلى أهدافك المالية. إن البحث عن التوجيه المهني يمكن أن موردًا قيمًا لضمان اتخاذك أفضل القرارات لمستقبلك المالي.
9. السعي وراء الاستقلال المالي
السعي وراء الاستقلال المالي يعني امتلاك ما يكفي من المال والأصول لدعم أسلوب حياتك دون الاعتماد على وظيفة أو أشكال عمل تقليدية.
إنه ينطوي على تحديد أهداف مالية ، والعيش دون إمكانياتك ، والاستثمار في الأصول التي تولد دخلاً غير فعال ، مثل العقارات المؤجرة أو الأسهم التي تدفع أرباحًا. من خلال تحقيق الاستقلال المالي ، يمكنك اختيار الطريقة التي تقضي بها وقتك وأموالك دون التقيد بالالتزامات المالية.
اقرأ أيضاً: تحديد الأولويات من حيث الأهمية
المراجع
- fincareplan Factors Affecting Financial Planning
- thefinancepoint 9 Major Factors Affecting Financial Planning
- goodmoneying 4 factors affecting success of financial planning
- smartasset What Is Financial Planning? Definition, Meaning and Purpose
